Private Rentenversicherung
Die eigene finanzielle Vorsorge wird immer wichtiger. In Zukunft verringern sich die Zahlungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung aus den verschiedensten Gründen. Weniger Kinder werden geboren, was weniger Beitragszahler zur Folge hat und außerdem verlieren die prozentualen Erhöhungen der Rentenbezüge an Dynamik. Damit steigen die Rentenzahlungen nur noch marginal oder in Jahren mit Nullrunden überhaupt nicht. Ein dritter Faktor, der sich negativ auswirkt ist die Verschiebung des regulären Renteneintrittsalters vom 65. Lebensjahr auf das 67. Lebensjahr. Die Lücke zwischen der gesetzlichen Rente und eventuellen betrieblichen Zusatzrenten zum letzten Nettoeinkommen lässt sich am besten durch eine private Rentenversicherung ausfüllen. Die Bank- und Versicherungsberater errechnen die mögliche Rente und den dafür notwendigen Beitrag. Damit kann jeder Arbeitnehmer sehen, wie hoch die private Rentenzahlung später einmal ausfällt.
Große Vertragsauswahl bei Banken und Versicherungen
Die Banken und Versicherungen bieten verschiedene Finanzprodukte an. Eine klassische Rentenversicherung arbeitet dabei wie eine Lebensversicherung. Monatlich wird die Versicherung mit einer Rate bespart. Die Versicherungsgesellschaft erwirtschaftet dann Überschüsse, die dem Gesamtkapital gutgeschrieben werden. Im Rentenalter beginnt die Auszahlung einer monatlichen Rente, die zusätzlich zur gesetzlichen Rentenversicherung das Alterseinkommen aufstockt. Den Beginn der Rentenzahlung kann der Versicherte selbst festlegen. Bei den meisten Angeboten besteht auch die Möglichkeit, sich statt einer Rente das angesparte Kapital in einer Summe auszahlen zu lassen, um beispielsweise den Immobilienkredit für die eigenen vier Wände abzubezahlen und dann schuldenfrei das Alter zu genießen.
Der Staat zahlt auch etwas dazu
Zwei spezielle Finanzprodukte für die Rentenvorsorge stellen die Riester-Rente und die Basis-Rente dar. Bei der Riester-Rente zahlt der Staat auf die eigenen Versicherungsprämien Zulagen bzw. gewährt Steuervorteile. Höchstens 4 Prozent des jährlichen Bruttoeinkommens bzw. maximal 2.100 Euro können pro Jahr in einen Riester-Vertrag eingezahlt werden, um die Förderung zu erhalten. Wer weniger einzahlt erhält die Förderung vom Staat anteilig. Die Zulage beträgt pro Person 308 Euro im Jahr und für jedes Kind, das ab 2008 geboren ist, 300 Euro. Berufsstarter werden bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres einmalig mit 200 Euro gefördert. Ein Riester-Vertrag kann als Banksparplan, als Rentenversicherung oder als Fondsversicherung abgeschlossen werden. Durch eine Zertifizierung ist auf jeden Fall die Auszahlung der eigenen Beiträge und der Zulagen garantiert.
Steuerliche Vorteile in der Basis-Rente
Die Basis-Rente ist ein spezielles Angebot für Selbstständige und alle Arbeitnehmer, die mehr als 4 Prozent ihres Einkommens in eine private Rentenversicherung oder ein anderes Vorsorgeprodukt einzahlen können. Die Beiträge können bei einer Basis-Rente komplett von der Steuer abgesetzt werden. Der absetzbare jährliche Betrag steigt bis zum Jahr 2025 schrittweise auf 20.000 Euro an. Die Basis-Rente kann als Rentenversicherung, als Sparplan oder als Fondssparplan angelegt werden. Dis Basis-Rente wird lebenslang garantiert ausgezahlt. Durch spezielle Todesfall-Regelungen kommt das Todesfallkapital auch dem hinterbliebenen Ehepartner zu Gute.
Private Rentenversicherungen auf Fondsbasis
Banken und Versicherungen bieten oft eine Rentenversicherung mit Fondsanteilen an. Investmentfonds können hohe Renditen erzielen, wenn die Börse sich positiv entwickelt. Meistens werden nicht die kompletten Beiträge in Investmentfonds angelegt. Damit wird das angestrebte Rentenkapital erreicht und durch höhere Überschüsse optimiert. Bei der Auswahl der Fondsanlage können Arbeitnehmer sich für Fonds mit hohen Aktienanteilen oder einem größeren Anteil an festverzinslichen Wertpapieren entscheiden.
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