Vermögensaufbau
Vermögensaufbau durch regelmäßiges Sparen
25 Euro im Monat sparen – auf den ersten Blick nicht viel. Umgerechnet ist es sogar weniger als ein Euro pro Tag. Da drängt sich die Frage auf, ob ein Sparplan über einen solch niedrigen Betrag überhaupt etwas bringt. Das tut er. Es kommt weniger auf die Summe an, die Monat für Monat auf die Seite gelegt respektive auf ein eigenes Sparkonto gebucht wird, sondern darauf, tatsächlich regelmäßig zu sparen. Steter Tropfen höhlt den Stein, heißt es so schön.
Zinsen und Zinseszinseffekt sorgen für Vermögenszuwachs
Bereits nach einem Jahr sind aus monatlich 25 Euro stolze 300 Euro geworden, ohne Zinsen. Nach zwei Jahren sind es 600 Euro, wiederum ohne Zinsen und Zinseszinsen. Je länger man spart bzw. je höher der Zinssatz, desto höher ist logischerweise der Endbetrag. Versüßt wird das Bemühen mit einem Bonus in Form der Sparzinsen. Wie hoch sie sind, ist von Sparplan zu Sparplan unterschiedlich. Zum Teil steigt die Verzinsung mit der Laufzeit, wenn Zinsintervalle vereinbart wurden. Bei einem auf Fonds basierenden System gibt es zwar keinen festen Zinssatz, doch die Erfahrung zeigt – zu verdanken unter anderem dem Cost-Average-Effekt –, dass sich Sparen lohnt und am Ende der Laufzeit eine durchaus attraktive Rendite zu erwarten ist.
Konsequent sein und regelmäßig sparen
Die größte Schwierigkeit dürfte darin bestehen, konsequent genug zu sein. Meistens scheitert es daran, dass man sich schlichtweg übernimmt und zu viel von sich und dem Sparplan erwartet. Dabei kann auch mit einer kleinen Sparrate ein beachtlicher Betrag erreicht werden. Wunder sollte man nicht allerdings erwarten, zumal die Verzinsung zumindest bei klassischen Banksparplänen von Anfang an feststeht und das Ergebnis im Vorfeld berechnet werden kann. Dafür darf man sich auf jeden Fall auf einen netten Zinsgewinn freuen, wenn man die vereinbarte Laufzeit durchhält. Das lässt sich am ehesten realisieren, wenn sich der finanzielle Aufwand für den Sparplan mit dem Budget verträgt.
Beispiele für den Vermögensaufbau mit Sparplänen
Dass auch mit 25 Euro im Monat ein Vermögen aufgebaut werden kann, lässt sich mit unserem Sparplan-Rechner schnell und einfach nachvollziehen. Dazu ein paar Beispielrechnungen für Sparpläne über 25 und 50 Euro im Monat.
| Laufzeit in Jahren | 25 Euro 2,00 % p.a. |
25 Euro 2,50 % p.a. |
25 Euro 3,00 % p.a. |
50 Euro 2,00 % p.a. |
50 Euro 2,50 % p.a. |
50 Euro 3,00 % p.a. |
| 3 | 928,07 € | 935,18 € | 942,34 € | 1.856,13 € | 1.870,36 € | 1884,68 € |
| 5 | 1.578,13 € | 1.598,25 € | 1.618,62 € | 3.156,25 € | 3.196,50 € | 3237,25 € |
| 8 | 2.602,79 € | 2.656,33 € | 2.711,05 € | 5.205,57 € | 5.312,65 € | 5422,10 € |
| 10 | 3.320,50 € | 3.406,53 € | 3.495,05 € | 6.641,01 € | 6.813,06 € | 6990,10 € |
Bei einem Sparplan über 25 Euro im Monat mit einer Zinsstaffel ergibt sich folgendes Bild:
| Laufzeit in Jahren | Zinssatz p.a. | Guthaben |
| 1 | 1,00 | 301,63 € |
| 2 | 1,50 | 608,59 € |
| 3 | 2,00 | 924,01 € |
| 4 | 2,00 | 1.245,74 € |
| 5 | 2,50 | 1.580,94 € |
| 6 | 2,50 | 1.924,53 € |
| 7 | 3,00 | 2.287,14 € |
| 8 | 3,25 | 2.666,76 € |
| 9 | 3,50 | 3.065,78 € |
| 10 | 4,00 | 3.494,91 € |
Wenn zusätzlich eine Dynamisierung der Sparrate um 5,00 Prozent im Jahr vereinbart wird, stehen am Ende der Laufzeit diese Werte unter dem Strich:
| Laufzeit | Zinssatz p.a. | Sparbetrag/Jahr | Guthaben |
| 1 | 1,00 | 300,00 € | 303,25 € |
| 2 | 1,50 | 315,00 € | 627,73 € |
| 3 | 2,00 | 330,75 € | 974,62 € |
| 4 | 2,00 | 347,29 € | 1.350,97 € |
| 5 | 2,50 | 364,65 € | 1.754,34 € |
| 6 | 2,50 | 382,88 € | 2.196,07 € |
| 7 | 3,00 | 402,03 € | 2.670,52 € |
| 8 | 3,25 | 422,13 € | 3.186,87 € |
| 9 | 3,50 | 443,24 € | 3.750,05 € |
| 10 | 4,00 | 465,40 € | 4.375,53 € |
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