Welche Kosten fallen bei einem Fondssparplan an?
Beim Kauf von Fonds fallen eine Reihe unterschiedlicher direkter und indirekter Kosten an, welche wir Ihnen nachfolgend im Überblick vorstellen wollen:
Depotgebühren
Die Depotgebühren fallen meist unabhängig davon an, ob und in welcher Höhe bzw. in welcher Stückzahl Fonds per Sparplan bespart werden. Immer mehr Onlinebroker bieten ihren Kunden allerdings in Zwischenzeit kostenlose Depots an. Wenn Depotgebühren fällig werden, dann meist quartalsweise oder jährlich.
Ausgabeaufschlag
Der Ausgabeaufschlag – auch Agio genannt – ist eine Art Vertriebsgebühr, welche von der Fondsgesellschaft erhoben wird, um ihre Vertriebskosten zu decken. Er kann bis zu 5 % des betragen und wird bei einem Sparplan bei jeder Rate fällig, mindert also den mit einer bestimmten Sparrate tatsächlich maximal möglichen Anlagebetrag! Fast jeder Onlinebroker hat allerdings inzwischen ein breites Angebot an Fonds, welche mit Rabatt auf den Ausgabeaufschlag angeboten werden, wobei dieser Rabatt im besten Fall 100 % beträgt. Bei Indexfonds (ETFs, Exchange-traded funds) fallen übrigens keine Ausgabeaufschläge an.
Verwaltungs- und Managementgebühren
Diese Gebühren fallen kontinuierlich an und werden im Fondsprospekt meist in Form eines jährlichen Prozentsatzes angegeben. Sehr in Mode gekommen ist neuerdings eine erfolgsabhängige Vergütung bei Erreichen oder Überschreiten von im Voraus definierten Kennziffern wie Wertzuwachs, Überperformance gegenüber einem Vergleichsindex etc. Bei aktiv gemanagten Fonds können die Verwaltungs- und Managementgebühren schnell 1,50 bis 2,50 % pro Jahr betragen. Bei Indexfonds (ETFs) hingegen liegen diese Gebühren bei 0,30 bis 0,40 % pro Jahr, was dem Anleger einen signifikanten Kostenvorteil einbringt.
Fazit
Indexfonds eignen sich also mindestens genau so gut wie aktiv gemanagte Fonds für einen Fondssparplan. Einen Überblick darüber, welche Broker besonders viele ETFs und Fonds als Sparplan anbieten, liefert unser Fondssparplan-Vergleich.
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